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Como muchos, es posible que tengas un plan de pensiones. Estos productos siempre se han visto como unos instrumentos de ahorro a largo plazo que te permitían deducciones fiscales que compensaban su exigua rentabilidad.

Por eso, es más que probable que lleves años perdiendo dinero con tu plan de pensiones. Productos que, además, ha perdido todo su atractivo fiscal.

Las últimas reformas legislativas han reducido el límite de deducción fiscal hasta los 1500 euros, restando gran parte de su atractivo y es muy importante recordar que, cuando te jubiles y rescates el plan, deberás tributar por el capital aportado y los intereses acumulados. Y lo harás como renta de trabajo y no de ahorro.

¿Qué hacer entonces?

Quizás lo primero que pienses es en rescatarlo. Pero rescatar un plan de pensiones no es fácil ni rápido. Deben darse ciertos condicionantes para ello. Y, además, la alta inflación erosiona el valor del dinero líquido.

Pero si que puedes traspasarlo de forma mucho más fácil y elegir un plan de pensiones que te proporcione una rentabilidad mucho mayor. Porque una vez que las ventajas fiscales prácticamente han desaparecido, no tiene sentido conservar instrumentos de ahorro con rentabilidades nulas o negativas.

Nosotros te ofrecemos nuestro plan de pensiones Audaz Global de Axa.

Conoce Mundiplan Audaz Global de Axa

Nuestra política de inversión es del 100% en renta variable internacional, con una comisión del 1,50% y comisión depositario del 0,03%.

Rentabilidades Planes de Pensiones de A&A[1]
Año/Plan 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 Capital acum. T.A.E
  % % % % % % % % % % % % % sobre 100€  
Cartera 19,38 15,18 -4,67 12,66 17,36 14,98 7,23 7,87 8,53 -6,89 26,38 4,48 25,73 386,69 € 10,96%

Audaz Global es un gran fondo de pensiones en los que la gestión activa demuestra que la rentabilidad de los planes de pensiones puede alcanzar y batir cotas del 25% %, y además con rentabilidades medias sostenidas superiores al 10% en los últimos 10 años

¿Cómo se ha gestionado la cartera?

A cierre de junio 2022, la cartera tiene una rentabilidad negativa debido al mal comportamiento de los mercados de Renta Variable desde inicios de año generalizado en todas las geografías y, en particular, en Europa debido en parte a su mayor exposición al conflicto bélico Rusia – Ucrania.

Durante el trimestre, se implementó una reducción del -4.7% de la exposición a Renta Variable en cartera a través de ETFs, ante perspectivas de mayor volatilidad y potenciales caídas ante un escenario macro más adverso. Así, la cartera cerró el trimestre con una infraponderación respecto del índice de referencia, que se corresponde con un 100% Renta Variable global. Por otra parte, la cartera no cuenta con inversión en activos alternativos. A nivel geográfico, la cartera está posicionada en la neutralidad geográfica, aunque reduciendo la exposición a UK e incrementando así el peso a Europa ex-UK, ante una expectativa más negativa para la geografía inglesa debido, entre otros, a los impactos del Brexit, un mercado laboral débil y una mayor inflación con políticas más agresivas necesarias por parte de su Banco Central.

La inversión se realiza íntegramente en línea directa y a través de ETFs, y en torno a un 3.9% a través de derivados que permiten gestionar la liquidez diaria en el fondo. A cierre de junio, la posición de efectivo es del 7.8% debido en parte a la implementación de la estrategia de infraponderación mencionada previamente y para la cual, se busca activamente alternativas para invertir dicha liquidez. Finalmente, a nivel sectorial, no se realizaron desviaciones significativas versus el índice de referencia.

¿Por qué deberías traspasar tu plan de pensiones?

En Andrade&Aragón somo expertos en proteger tu presente y tu futuro y nuestros profesionales tienen una gran experiencia en inversión, productos financieros y de ahorro. Sabemos que no es fácil tomar este tipo de decisiones, porque hablamos de tu ahorro para la jubilación.

Por eso no queremos convencerte con palabras si no con números. Contacta con nosotros a través de andrade@agencia.axa.es e indícanos tu plan de pensiones actual. Con nuestro software de inversión te proporcionaremos los datos de tu plan desde que lo iniciaste y los compararemos con los datos, durante el mismo periodo, con el nuestro,  Audaz Global.

Cuando veas la diferencia, te convencerás que lo mejor que puedes hacer es traspasar tu Plan de Pensiones a Axa con nosotros.

[1] Capital acum. sobre 100 = Es el capital que tendría un partícipe a 31-12-2021 si hubiera aportado 100€ al plan el 01-01-2009

T.A.E. = Tasa anual equivalente en el período. Es el tipo de interés anual constante equivalente a los rendimientos obtenidos.

 

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